【理財金字塔 ＆ 理財金三角】生活和投資理財都要錢，怎麼分配才好？
展開
理財等同於投資？不對欸不對！
想要分配得宜，就要知道「理財金三角」
可能會有些人把很大一部分錢存在銀行定存，或拿過多的錢去投資，甚至買了一大堆的保險繳了很多保費，這些都是收入分配不恰當的情況。而「理財金三角」，或稱為「 541 法則」或「 631 法則」，就是為了讓你適當的分配收入。它的原則非常簡單，是將個人或家庭的「年收入」分為 3 個部分進行財務分配：
- 日常開支：50 % ( 60 % )
包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等，舉凡任何生活開銷與娛樂費用的加總，應儘量控制在年收入的 50 % ～ 60 %，才有空間規劃其他財務目標，並逐漸累積財富，同時也不至於過度壓縮現階段的生活品質。
- 投資理財：40 % ( 30 % )
包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等，舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險，應提撥年收入之 30 % ～ 40 % 分為短、中、長期妥善規劃。
- 風險管理：10 %
純保障的保險，每年用 10 % 年收入進行風險規劃，保護其餘 90 % 的資產，避免收入中斷或意外的高額支出，造成經濟上的衝擊與負擔過大，同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。
反之，如果風險管理的比重太低、甚至完全沒有，而將投資理財的比重拉得過高，當意外發生或者市場震盪過大，便很可能讓辛苦累積的資產功虧一簣。值得注意的是，10 % 的風險管理，指的是以「保障」為主要目的之保險費用，如意外險、醫療險、癌症險、重大疾病險、定期和終身壽險等「保障型保險」；而我們常常聽到的儲蓄險、投資型保單等「理財型保險」，並不算是以保障為主要目的，因此不納入在這10%之中，應該歸類到40 % 的投資理財項目裡。